Как узнать, оформлен ли на вас чужой кредит

Мошенничество с кредитами стало одним из самых распространенных преступлений. С развитием технологий рисков для сбережений казахстанцев стало еще больше. Как обезопасить себя от мошенников — в материале Tengrinews.kz.

Советами по предупреждению такой ситуации поделилась начальник Управления повышения финансовой грамотности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Сауле Ынтыкбаева. По ее словам, самый простой способ узнать, оформлен ли на вас чужой кредит, — проверка персонального кредитного отчета.

Этот документ представляет собой досье заемщика. В нем указывается вся информация: договор займа, данные о завершенных обязательствах кредитования. А также то, как он исполняется — добросовестно или имеются просрочки.

Персональный кредитный отчет можно получить, обратившись в кредитное бюро. В Казахстане их два: Первое кредитное бюро и Государственное кредитное бюро (ГКБ) — дочерняя организация Национального банка Казахстана.

Получить персональный кредитный отчёт в Государственном кредитном бюро (ГКБ) можно посредством обращения на сайт id.mkb.kz с помощью ЭЦП или с помощью одноразового SMS-пароля. Персональный кредитный отчет предоставляется ГКБ бесплатно и без ограничения количества выдаваемых отчетов.
В Первом кредитном бюро кредитную историю можно получить несколькими способами. Первый — в офисе ПКБ, предъявив удостоверение личности или документы на юридическое лицо. Также на сайте или с помощью мобильного приложения.
Портал Egov.kz. Для получения отчета необходимо иметь платежную карту любого казахстанского банка и электронную цифровую подпись (ЭЦП).
В ЦОНе. Кредитный отчет можно получить в 80 отделениях ЦОНа по всему Казахстану. Для этого вам понадобится удостоверение личности.

Эксперт отмечает, что для профилактики желательно проверять кредитную историю 1-2 раза в год.

Каждый гражданин РК один раз в календарный год может получить персональный кредитный отчет бесплатно. Последующие запросы в течение того же года будут платными — 400 тенге.

«Заемщик поневоле». Что делать, если обнаружится чужой кредит на мое имя?
Первое же действие — обратиться в правоохранительные органы с официальным заявлением c указанием всех сведений, которыми вы обладаете, и приложением документов.

Если вы узнали о наличии задолженности от коллектора, то первым делом надо узнать у него наименование кредитной организации, в которой оформлен кредит на ваше имя. Необходимо выяснить, регулирует ли данную организацию Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Требуется написать заявление в данную кредитную организацию. Нужно указать в нем, что вы договор не заключали и денег не получали. В заявлении следует потребовать от кредитора проведения внутреннего служебного расследования и прекращения требования долга. Сделайте копию заявления для себя, на котором кредитор должен проставить регистрационный номер с датой принятия заявления. Это необходимо, чтобы заявление не стало просто бумажкой.

Если таким образом кредитора убедить не удалось, то рекомендуются следующие действия:

потребуйте у кредитора копии документов, на основании которых выдан кредит: договор, приложения к нему и копии удостоверяющих документов;
уточните в кредитной организации реквизиты счета, на который переведены деньги;
выясните юридический адрес организации и данные сотрудника, который оформил договор.

В случае отказа организации-кредитора в предоставлении документов вы можете подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Если кредитная организация не найдет доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, необходимо подать иск в суд по месту жительства о признании сделки недействительной.

В случае вынесения судом решения в вашу пользу кредитная организация должна:

прекратить требовать с вас оплату долга;
списать задолженность;
направить в кредитное бюро письмо об исключении информации по чужому займу из вашей кредитной истории.

Наиболее популярным видом мошенничества на сегодня стал фишинг. Это совокупность методов, позволяющих обмануть человека и заставить его раскрыть свой пароль. А также номер кредитной карты и другую конфиденциальную информацию. Чаще всего злоумышленники выдают себя за представителей известных организаций в электронных письмах или телефонных звонках. Также мошенники отправляют SMS-сообщения с сомнительными ссылками, переходя по которым люди раскрывают свои персональные данные.

На фоне пандемии в Казахстане также участились вишинг-атаки.

Вишинг – это устная разновидность мошенничества, при которой злоумышленники, используя телефонную коммуникацию, под разными предлогами стимулируют людей к совершению действий якобы в их собственных интересах. В частности, звонящий может представиться сотрудником банковских служб безопасности и сообщить, что только что со счета потенциальной жертвы была произведена оплата какого-либо товара или услуги либо что в настоящий момент с его банковским счетом совершаются подозрительные действия. Затем мошенник требует назвать реквизиты карты и трехзначный код, чтобы предотвратить взлом.

«В 70-90 процентах люди, сами того не осознавая, передают ценную информацию мошенникам и не замечают утечки своих персональных данных, а вследствие этого и денег. Например, пользователи не устанавливают антивирусную программу на своих персональных компьютерах (ПК), планшетах или других устройствах. Также не стоит переходить по неизвестным ссылкам или оставлять гаджеты без присмотра. Не надо пользоваться и общественными Wi-Fi-сетями», — подчеркнула Сауле Ынтыкбаева.

По ее словам, потенциальная угроза возникает и от беспечности казахстанцев при передаче банковских карточек официантам или кассирам для оплаты.

Многие казахстанцы указывают свои номера или ИИН в социальных сетях и в различных популярных мессенджерах. В Instagram набирают обороты конкурсы и розыгрыши, где под публикациями людей просят оставлять личные данные.

Как обезопасить себя от мошенников?

Ответ простой и банальный — никому не озвучивать персональные данные. В случае пропажи гаджетов или документов, удостоверяющих личность, нужно блокировать все банковские счета, номера телефонов, привязанные к ним, и обратиться в правоохранительные органы. Никому нельзя сообщать SMS-коды, даже в случае если представляются сотрудниками банка. Нужно запомнить, что сотрудники банка никогда не звонят первыми с такими просьбами.